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転職先としての保険営業について【年収や必要な資格について】

   

生命保険は、もしものときのために、誰でも加入しています。CMでも紹介されていますが、内容も目的も多彩過ぎて迷ってしまいます。

少額なものからネットでの加入まで、身近になっていることは実感できます。その保険も営業となると、能力によって収入がぐっとアップします。

直接話して加入が勧められることと、保険の内容を理解できないと話になりません。とはいえ、とても魅力ある業界です。保険営業が転職先としてどうなのか、資格の有無で給料や待遇は変わるのか。

向き不向きがあるのかなど、いろんな点を見ながら紹介していきます。

保険営業の勤務実態

保険営業というと、会社や家を訪問する外交員を思い浮かべます。年齢的にも幅があり、性別も関係ないように思えますが、実際はどうなのでしょう。

保険営業は、ずばり保険会社の商品を直接顧客に説明しながら勧め、契約を取ることをいいます。契約本数が営業成績になり、報酬の目安になります。実力主義と言われ、中には独立して代理店を立ち上げる人もいるようです。

生命保険の営業

生命保険会社に入社し、その会社の商品を顧客に説明しながら契約を取ります。以前は会社や家を訪問して、強引な手法であったり、しつこく勧めるなどであまり評判はよくないものでした。今は、ライフプランナーという名称に変わりつつあります。

・生命保険を扱う
生命保険は、人に関わる保険です。病気やケガ、死亡時などに家族にお金を残せるよう、毎月決まった額を納め、その時が来た時に、契約した額のお金を受け取れる仕組みです。

・医療保険を扱う
医療保険は、病気やケガに関する保険です。病気やケガの度合いや種類によって掛け金を変え、治療費に当てるために契約します。
高額医療やまとまったお金を用意できない場合を想定し、持病にも対応できるようにしています。

損保会社の営業

損保会社、すなわち損害補償会社に入社して、その会社の商品を顧客に説明しながら契約を取ります。物に対する保険なので、購入する際に勧める傾向にあり、訪問的なものではありません。時代の変化によって対象物が変化し、顧客もそれに応じて契約を増やしているようです。

・損害保険を扱う
1.自賠責保険(自動車損害補償責任保険)

・自動車保険
自動車の保有者や運転手が、事故などで他人を死傷させたときに、相手に支払う為のお金を積み立てます。自賠責保険はドライバーに契約が義務付けられていますが、自動車保険は任意契約です。

2.対人賠償保険
自賠責保険では賄いきれない場合に足りない分を補償します。3.対物賠償保険・人身傷害保険・搭乗者傷害保険・自損事故保険・車両保険他人の自動車や物に損害を与えた場合、自動車事故で相手が死傷した場合、同乗者が死傷した場合、単独事故で自身が死傷した場合、自動車が損害を受けた場合などがあります。

4.火災保険・地震保険
火災保険は、火災・落雷・風災・雹災・雪災・水災・破裂・爆発・外部からの飛来物・水漏れなどの自然災害の他、盗難による被害・それらの被害を回復させるために掛かった費用の補償。地震保険は、地震による被害と回復に掛かった費用の補償です。噴火やそれによる津波などは、火災保険+地震保険で補償されます。

5.傷害保険
日常の事故やケガに普通傷害保険、その家族対象の家族傷害保険、交通事故のけがに交通事故傷害保険、
旅行中の携帯品保障の旅行傷害保険などがあります。

代理店としての独立

保険会社との委託契約により、保険会社の代理人という立場で保険契約を締結する権限が与えられています。保険会社でなくても代理店で契約を締結できるのです。

損保保険の代理店として、専業の代理店・自動車販売店・住宅販売会社・賃貸住宅取扱会社・銀行などです。それは、購入した際に損害保険にすぐに契約できるメリットがあるからです。1社の保険商品を扱う「専属代理店」のほか、複数の保険会社の商品を扱う「乗合代理店」があります。

保険営業の給与や待遇

保険営業の給与と待遇の違いはどうなのか、代表的なものを抜粋してみました。
※【マイナビ転職】求人抜粋

1.朝日生命保険相互会社 ライフコンサルタント(正社員)未経験可
・勤務地:東京都千代田区
・月給:24万円+残業手当 研修期間3か月あり 入社1年目15万円
・勤務時間:9:00~17:00(休憩1時間)
賞与年2回 各種社会保障完備 完全週休2日制(土日祝) 産前産後休暇 育児休職 介護休職
5年間の教育カリキュラムあり

2.共栄火災海上保険株式会社 代理店営業(正社員)未経験可
・勤務地:東京都内
・月給:22万5,500円以上 別途諸手当あり 経験・能力により優遇
・勤務時間:9:00~16:45
賞与年2回 昇給 各種社会保障完備 完全週休2日制(土日祝) 独身寮 社宅
中途入社研修 階層研修ほか、社内教育が充実

3.第一生命保険相互会社 カスタマーコンサルタント(正社員)未経験可
・勤務地:東京都新宿区
・月給:22万1千円
・勤務時間:9:00~17:00(休憩1時間)
賞与年2回 各種社会保障完備 完全週休2日制(土日祝) マタニティ休暇 産前産後休暇 療養休暇
育児休職 介護休職
4か月の研修あり

4.アクサ生命保険株式会社 ライフプランニング営業(正社員)未経験可
・勤務地:東京都内
・月給:初任給20~60万円 別途諸手当あり 経験・能力により優遇 資格取得手当
・勤務時間:9:00~17:00(休憩1時間)
賞与年4回 各種社会保障完備 完全週休2日制(土日祝) 育児休職
業種問わず営業経験要
社内研修制度あり

5.東京海上日動火災株式会社 営業(正社員)未経験可
・勤務地:東京都内
・月給:短大卒16万4,500円 大卒17万4,280円
・勤務時間:9:00~17:00
賞与年2回 各種社会保障完備 完全週休2日制(土日祝)  リフレッシュ休暇 育児休職 介護休職
社内研修制度あり

保険営業になるために必要な資格や条件

保険営業を行う時、必ず保険会社の一員であることが必須です。入社して、商品を販売するために必要な資格があります。

生命保険募集人資格

入社後、法律や税制など生命保険の基礎知識を修得することを目的としています。保険営業の場合、入社3か月にわたって所定の単位の研修をすることになっています。入社後に登録前研修を経て一般過程試験を受けます。

合格すれば登録され、次に登録後研修を経て正式取得になります。代理店の場合、登録前研修に前に業務委託説明会を行います。

損害保険募集人資格

生命保険募集人資格を得た後、損害保険募集人資格をとることができます。これによって、自動車保険や災害保険などの損害賠償保険の募集を行えるようになります。

FP(フィナンシャル・プランナー)技能士資格

この資格を得るには、保険の商品の基礎知識だけなく、不動産や税金、年金や資産運用などの商品まで、幅広い分野を学ばねばなりません。それにより、応用課程試験に臨めば「シニア・ライフ・コンサルタント」(略称SLC)の称号が授与されます。

さらに、生命保険大学課程として、応用課程試験の合格者を対象として、真のフィナンシャル・プランナーの育成を目的とし、全6科目の試験を行い、合格者には「トータル・ライフ・コンサルタント」(略称TLC)の称号が与えられます。

他に、変額保険の販売に必要な知識を修得する目的として、一般・専門課程合格者などの一定の要件を満たした人を対象に、変額保険販売資格試験があります。合格すれば変額保険の販売が可能になります。

保険営業は、入社してから取得する専門資格があるので、事前の資格は特に考えなくてよいようです。

保険営業は転職先にとしてどうか?

保険営業は転職先としてどうなのか、客観的に見てみます。保険の仕事は高収入とよく言われ、転職を考える人が多いようです。
ただ、人を相手に商品を勧める仕事なので、以前に営業職をしている人がいいでしょう。

社交性があって、粘り強く、好奇心旺盛で、向上心がある人が向いています。専門的知識がないとできない仕事ですから、仕事をしながら学び続けます。その上、ノルマを達成するために、契約を多くとらねばなりません。

さらに、新人を勧誘しなければならず、それを理由に離職率も高いのです。年収1,000万円以上という人は、それだけ頑張っているから貰えるのであって、努力なしに高収入はあり得ないのです。

自分で目標を決められ、勉強し、スキルアップを図り、自分の仕事に誇りを持てる人でなければできない仕事といえます。

まとめ

保険営業が転職先としてどうなのかみてきました。高収入なので誰でも興味がわき、入ってみて初めて厳しさを実感する業界のようです。ノルマがあり、新人も勧誘し、専門的な知識と資格を得るために常に勉強。怠ったり努力しない人は脱落していく、とてもシビアな仕事と言えます。営業職や接客が好きで、とにかく頑張って高収入を得たい人は、やってみる価値はあります。








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